港樓講事:高樓價下的銀主盤
近期樓市多了一批極具特色的銀主盤,簡單一個查冊,就可知那樓盤背後竟隱藏了數個、甚至二十多個債權人,除了一按的正規銀行,亦有一連串的財務機構。
有客人問筆者,樓市升勢凌厲,為何銀主盤頻現,當中不乏一些藍籌屋苑?
筆者認為當樓價飛升,一些業主會因此加大他們的按揭金額,從物業增值中套現作其他用途,而忽略了自身按揭供款的承擔能力。
舉例而言,假如樓價1000萬,銀行當時最高可批出的按揭成數只有五成,即500萬。若樓價升到1500萬,業主可向銀行申請加按至新樓價的五成,即750萬,變相比以往多借了250萬。在銀行資金泛濫下,只要業主合乎金管局的規範,絕大部分銀行都樂意批出按揭。
不過,正規大行批出加按的手續繁複,審核需時,未必能滿足一些業主即時或短期的借貸需要。此類業主轉向財仔借貸,只要物業產權完整,而估值又足,財仔亦相當配合,快靚正地批出按揭貸款,至於息口,自然是相當之高。
若是業主週轉得靈,自然相安無事;若業主理財不當,那財仔的利息越叠越高,導致業主不斷加按物業套現去應付供款,陷入了惡性循環。最後業主無力支付或拖欠銀行按揭供款,銀行依法收回抵押物業,再將物業於市場上出售,變成此類多重按揭的銀主盤。
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