港樓講事:高樓價下的銀主盤

近期樓市多了一批極具特色的銀主盤，簡單一個查冊，就可知那樓盤背後竟隱藏了數個、甚至二十多個債權人，除了一按的正規銀行，亦有一連串的財務機構。

有客人問筆者，樓市升勢凌厲，為何銀主盤頻現，當中不乏一些藍籌屋苑?

筆者認為當樓價飛升，一些業主會因此加大他們的按揭金額，從物業增值中套現作其他用途，而忽略了自身按揭供款的承擔能力。

舉例而言，假如樓價1000萬，銀行當時最高可批出的按揭成數只有五成，即500萬。若樓價升到1500萬，業主可向銀行申請加按至新樓價的五成，即750萬，變相比以往多借了250萬。在銀行資金泛濫下，只要業主合乎金管局的規範，絕大部分銀行都樂意批出按揭。

不過，正規大行批出加按的手續繁複，審核需時，未必能滿足一些業主即時或短期的借貸需要。此類業主轉向財仔借貸，只要物業產權完整，而估值又足，財仔亦相當配合，快靚正地批出按揭貸款，至於息口，自然是相當之高。

若是業主週轉得靈，自然相安無事;若業主理財不當，那財仔的利息越叠越高，導致業主不斷加按物業套現去應付供款，陷入了惡性循環。最後業主無力支付或拖欠銀行按揭供款，銀行依法收回抵押物業，再將物業於市場上出售，變成此類多重按揭的銀主盤。